手元の売掛債権をファクタリング業者に買い取ってもらい、入金日より前に資金を手に入れる「ファクタリング」という手法。
事業運営で迅速に資金を確保したい際に便利なこのサービスですが、さらに早い資金繰りを望むなら「AIファクタリング」の活用がおすすめです。
本記事では、AIファクタリングの基本やその利点・欠点、審査を通過する秘訣などについて解説します。
売掛債権の早期現金化を目指す方や、ファクタリング業者の利用を検討している方は、ぜひ最後までお読みください。
AIを活用したファクタリングの概要
ファクタリングとは、所有する売掛債権をファクタリング業者に買い取ってもらい、資金調達を行う方法ですが、その審査にAI技術を取り入れたものが「AIファクタリング」です。
AIファクタリングは主に2社間ファクタリングを利用し、手続きがオンラインで完了する点が特徴となっています。
審査プロセスをAIが担当
AIファクタリングでは、審査工程をAIが担当します。
AIには審査基準となるアルゴリズムが組み込まれており、利用者が提供した情報に基づいてスコアリング（評価）を行います。
この審査結果により、ファクタリングの利用可否や掛目、手数料などが決定されます。
従来のファクタリングと比べて、AIファクタリングのスコアリング審査は短時間で完了するため、可能な限り早く資金を調達したい方にとって理想的な選択肢です。
ただし、AIのスコアリング審査後には、審査担当者による本人確認や、売掛債権が正当なものであるかのチェックが行われるため、その時間も見込んでおく必要があります。
店舗なしで、全てオンラインで手続き完了
AIファクタリングは実店舗を持たず、申し込みから契約締結まで全てオンラインで完結します。
ファクタリング業者に出向く手間が省けるため、手続きのための時間を割く必要がありません。
さらに、ファクタリング業者側も店舗維持費や人件費などのコストを削減できるため、店舗を構えるファクタリング会社よりも手数料が低めになる傾向があります。
AIファクタリングを活用する利点
AIファクタリングを活用することで、以下のような利点があります。
即日に資金を得られる確率が高い
先述したように、AIファクタリングでは審査に多くの時間を必要としません。
最短で10分から1時間程度で審査が終わるため、その分、審査完了から入金までが迅速であるという利点があります。
ファクタリング業者によっては、即日審査・即日入金が可能な場合も多いです。
手数料を低減できる
先にも少し触れましたが、AIファクタリングは店舗運営費や人件費などのコストを削減できるため、実店舗を持つファクタリング会社よりも手数料が低い傾向にあります。
例えば、通常の2社間ファクタリングの手数料相場は8％〜18％ですが、AIファクタリングでは手数料相場が10％前後となっています。
コストを抑えて資金を調達したい場合に、最適な方法と言えるでしょう。
手続きを全てオンラインで完了可能
これも再度の説明となりますが、AIファクタリングでは申し込みから契約締結まで全てオンラインで行えます。
手続きのために店舗に行く必要がないため、多忙で時間のない方でも利用しやすいと言えます。
小額の売掛債権でも対応できる場合がある
ファクタリング業者によって買取金額の最低・最高額は異なりますが、AIファクタリングは比較的小額の売掛債権にも対応しています。
各AIファクタリングサービスによって差はありますが、概ね1万円〜100万円程度の売掛債権の買い取りにも応じています。
中小企業・小規模事業者・個人事業主も利用可能
AIファクタリングは、売上規模が小さな企業（中小企業・小規模事業者）や個人事業主、フリーランスでも利用しやすいサービスです。
さらに、業種に関しても対応範囲が広く、通常のファクタリング業者では審査が厳しい業種（YouTuberやインフルエンサーなどの新興業種や、売上が安定しないと見られがちな業種）でも利用可能です。
AIファクタリングの欠点
AIファクタリングには多くの利点がありますが、デメリットも存在します。
利用を検討する前に、デメリットについてもしっかりと把握しておくことが大切です。
審査が機械的で柔軟性に欠ける
AI特有の欠点とも言えますが、AIファクタリングの審査は機械的になりがちです。
事業主の人間性がどれほど優れていても、経営の知識や経験が豊富であっても、そういった数字に現れない要素は審査に反映されません。
申告内容に誤りがあったり、基準をわずかに満たさないと判断されると、審査に通過できません。
利用可能なファクタリング業者が限られる
AIファクタリングを提供する業者が少ないという欠点も存在します。
ファクタリング業者にはそれぞれ得意分野がありますが、AIファクタリングを扱う会社自体が少ないため、自分の条件に合う業者を見つけるのは難しいです。
AIファクタリングで成功するためのポイント
AIファクタリングを利用するには、まず審査に通過する必要があります。
審査に通るための秘訣として、以下の点に注意を払いましょう。
信頼性の高い取引先の売掛債権を提出する
AIファクタリングでは、売掛先の入金履歴や売掛債権の信頼性が重要であることは先に述べました。
つまり、審査に通過するためには、AIが信頼できると判断する企業の売掛債権を提出することが重要です。
審査に通りやすい売掛債権の特徴として、以下の点が挙げられます。
- 複数回の取引実績があり、支払い遅延や未払いがない
- 支払期日までの期間が短く、回収の見込みが高い
- 売掛債権の金額と取引先企業の規模が適切である
- 上場企業や有名企業、公的機関への売掛債権である
必要な書類を事前に用意する
審査に必要な書類は前もって用意しておくべきです。
AIファクタリングはオンラインでの手続きとなるため、必要書類はデータ形式で準備します。
データであれば何でも良いわけではなく、ファクタリング業者によってはスマホで撮影した画像でも良い場合や、PDF形式での提出を求められる場合もあります。
ファクタリング業者によって対応可能なデータ形式が異なるため、アップロード方法も含めて事前に確認しておくことが重要です。
なお、AIファクタリングの審査に必要な書類は以下の通りです。
- 本人確認書類
- 取引を証明する書類（契約書、請求書など）
- 通帳の写し
申し込みは早い時間帯に行う
審査の申し込みは、可能な限り早い時間帯に行うことが望ましいです。
午前中に申し込めば、即日審査完了・即日入金の可能性が高まります。
逆に、午後や夕方に申し込むと、営業時間内に審査が完了せず、審査に通過しても入金は翌営業日以降となります。
早急に資金を調達したい場合は、午前中の申し込みが必須と考えるべきです。
入力情報は正確に
AIファクタリングでは、入力ミスが審査落ちの原因となるため、注意が必要です。
担当者との対面がないため、申告内容に誤りがあっても修正できません。
希望する調達金額、売掛債権の取引履歴、利用者の決算情報などが正確に入力されているか、しっかり確認しましょう。
AIファクタリングがおすすめのケース
AIファクタリングは、主に以下のような場合におすすめです。
とにかく早く資金を確保したいとき
まずは、迅速に資金を確保したいときです。
AIファクタリングは審査にAIを導入しているので人が行うよりも早く審査が完了しますし、必要書類の提出もオンラインで完結するので審査申込から契約・入金まで素早く完了します。
なお、AIファクタリング利用の際はアカウント登録を行う必要があります。
慣れない作業のため時間がかかってしまうことも考えられるため、ファクタリングの利用を検討している方は事前に登録を済ませておくといいでしょう。
手数料をできるだけ抑えたいとき
ファクタリング利用は手数料がかかるので、売掛債権の全額を資金化することは不可能です。
可能な限り手数料を抑えたいという場合は、通常のファクタリングサービスよりも手数料が低く設定されているAIファクタリングが向いています。
AI技術を活用したファクタリングサービスでは、人件費を抑制するために自動化された審査プロセスを導入しています。また、店舗を構えないことで維持費や管理費などの固定費を削減しており、その結果、コストを低減させることに成功しています。
その分、手数料が低く抑えられるため、売掛金の額面に近い金額で資金化が可能です。
さらに、ファクタリング業者への訪問が不要となり、交通費の削減も期待できます。これにより、余計な費用を抑えた形でスムーズな資金調達が実現します。
AIファクタリングの利用手順
AIファクタリングを活用する際の手順について、以下の流れに従って説明します。
1. アカウント登録
最初に行う作業は「アカウント登録」です。
この時、本人確認に必要な書類をデータとして準備しておきましょう。
2. 申請手続き
次に、申請手続きを進めます。
アカウントにログイン後、専用のページから売掛債権の買取申請を行います。
3. 書類のアップロード
審査に必要な書類をアップロードします。
必要書類は各AIファクタリング業者によって異なるため、事前に確認しておくと手続きがスムーズです。
4. AIによる審査
書類がアップロードされると、AIによる審査が始まります。
審査にかかる時間はファクタリング業者によって異なりますが、最短で数十分、長くても数時間程度で完了します。午前中に申請を行えば、即日入金の可能性もあります。
5. 契約および資金受領
審査を通過すると、契約手続きに移ります。
AIファクタリングでは、契約がオンラインで完結することが多く、契約内容の詳細説明は最小限です。
契約内容に問題がないかどうかをよく確認してください。
契約が完了すると資金が振り込まれますので、早めに入金を確認しておきましょう。
まとめ
急な資金調達が必要な場合には、ファクタリングサービスの利用が有効な手段となります。
特にAIファクタリングは、従来のファクタリングに比べて審査から資金受領までのプロセスが短く、手数料も低めに設定されているため、利用しやすいです。
AIファクタリング対応の企業は限られているものの、初心者でも安心して利用できる業者もあります。複数のサービス内容を比較し、自社に最適なものを見つけてください。
