週末に営業する企業の中には、「土日の間にまとまった資金が必要になることがある」という経験を持つ方もいるでしょう。
こうした場合、土日対応のファクタリング会社を活用することで、迅速に資金を得ることができるかもしれません。
ここでは、早急に資金を確保するための方法や、最適なファクタリング会社を選ぶ際のポイントを解説していますので、ぜひ参考にしてください。
迅速に資金を調達するための手段
まず、できる限り早く資金を手に入れる方法を紹介します。
オンラインで完結できる会社を選択する
ファクタリングを用いて短期間で資金を調達したい場合、オンライン手続きが可能なファクタリング会社を選ぶことが非常に有効です。
オンライン申請は、インターネット経由で必要書類をアップロードすることで手続きが完結します。
これにより、手続きが簡単でスムーズに進行し、時間を大幅に短縮できます。
さらに、郵送や対面の手続きが不要となるため、最短で即日または数日内で資金を得られる可能性があります。
2者間ファクタリングを利用する
迅速に資金を調達したい場合は、2者間ファクタリングの選択を検討しましょう。
2者間ファクタリングは、企業とファクタリング会社の間で直接契約を結ぶ方式です。
この形式は、売掛先を通さずに資金を手にすることができ、手続きのスピードが速いのが特徴です。
このため、条件が整えば即日での売掛金の現金化も可能です。
必要書類の事前準備
ファクタリングを利用して迅速に資金調達を行うには、必要書類を事前に準備しておくことが重要です。
必要な書類が整っていると手続きがスムーズに進み、審査や契約も迅速に終わります。
ファクタリング会社ごとに提出書類は異なりますが、以下のような書類が主に必要です。
- 売掛金に関する書類（請求書や契約書など）
- 通帳の写し
- 会社の登記事項証明書
- 決算書
- 代表者の身分証明書
売掛金関連や会社の書類は、手続き直前に慌てないためにも、日頃から整理しておくのが良いでしょう。
必要書類はファクタリング会社の公式サイトに掲載されていることが多いので、事前に確認しておくことをおすすめします。
資金を受け取る日を考慮して逆算する
早急に資金を調達するためには、いつまでに資金が必要なのかを明確にし、その日程を逆算して申し込みを進めることが重要です。
ファクタリング会社の選定や書類準備、オンライン申請、審査、契約、そして資金の受け取りまでの各ステップにどれだけ時間がかかるかも確認しておくと良いでしょう。
ファクタリング会社を選ぶ際の注意点
次に、ファクタリング会社を選ぶ際に注目すべきポイントをご紹介します。
償還請求権がない契約を選ぶ
ファクタリング会社を選ぶ際には、契約に償還請求権がないことを確認しましょう。
償還請求権付きの契約では、売掛先からの入金がなかった場合、ファクタリング会社は利用者に支払いを求めることがあります。
つまり、最終的な未回収リスクを負うのは利用者となります。
一方、償還請求権のない契約であれば、未回収リスクはファクタリング会社が引き受け、利用者に支払いの義務がありません。
通常、ファクタリングは「償還請求権なし」の契約を結ぶことが基本です。
償還請求権ありの契約を提示された場合は、注意が必要で、その会社とは契約を避けるべきでしょう。
入金までのスピードを重視する
迅速な資金調達を望む場合は、入金までの速さを確認することが大切です。
2者間ファクタリングでも、申し込みから入金まで時間を要する会社もあります。
速やかに売掛金を現金化したい場合は、オンラインで完結するタイプのファクタリングを検討すると良いでしょう。
オンライン完結型のファクタリングでは、多くの場合AIを活用した審査が行われ、人力よりも迅速に処理されるため、入金までがスムーズです。
納得できる手数料であること
ファクタリングを利用する際、手数料が納得できる範囲であることが重要です。
2者間ファクタリングの手数料は8％～18％、3者間ファクタリングは2％～9％が相場となっています。
手数料が低いほど資金調達のコストが軽減され、企業の財務への負担も小さくなります。
ただし、相場より極端に手数料が低い場合は、不正業者の可能性も考えられます。
そのため、自社の条件に合ったファクタリング会社を手数料を参考に選びましょう。
買取可能額が希望範囲内であること
ファクタリングを利用する際、自社の希望する資金調達額に対応しているかを確認することも重要です。
買取可能額が自社の資金ニーズに合わない場合、ファクタリングの利用価値が薄れてしまいます。
そのため、契約前にファクタリング会社から見積もりを取得し、買取額を確認しておくと良いでしょう。
まとめ
土日に対応しているファクタリング会社を利用することで、急ぎの資金調達に役立てることができます。
条件に合う会社を選ぶことで、迅速な資金繰りを実現しましょう。
